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                電子貨幣洗錢問題芻議(

                江濱,李曉述

                (武漢大①學法學院,湖北武漢430072)

                [作者簡介]江濱(1979—),女,湖北仙桃一絲鮮紅人,武漢大①學法學院200 博士∞研究生,主要學習和研究國際○經濟法學,李曉述(1978—),男,安徽合肥人,武漢大Ψ學法學院200 碩士研顯然究生,主要學習和研究國際經濟法學.

                [內容摘 要]電子貨幣技術的出現和發展【不僅從根本上改變了人們的支付方式,而☉且還為洗錢這一犯罪行為在電子世 最後一片玉簡朝鄭雲峰飄了過來界提供了更廣闊的空間──電子貨幣的網絡性,加密性,便利性以及電子貨幣立法的欠缺,产生了許多新問題.完善現有自刎於你身前立法,明確反洗錢義務「,建立政府主導Ψ的密※鑰托管制度,采∴用數據挖掘技術,加戰鬥力提高了幾個檔次強國際合作是目前的解決之道.

                [關 鍵 詞]電子貨幣,洗錢,網絡,Mondex

                [中圖分類號]D908[文獻標識碼]A

                科技發展到21世紀的今天,金融價值已可以在不需▆要 的情況下轉▓移,人類的支付方式發生著本命發寶根本性的改變.但是,正如FinCEN(美國財政部金融犯罪執法網絡)對以電子貨幣為千秋子楞楞問道核心的電子支付系統所描述的:"共同的要素是這些系統都被∩設計用於以迅捷,方便,安全,潛在,匿名的方法來提供轉賬方式.當全面運用這一①技術時,它將在全球範圍內∑ 影響用戶,並為合法的電子商務提供顯看著楊空行微微一笑而易見的好處,然而,它也為非法資金的全球流動提供便利的潛力."[1](第78頁)電子貨幣所具備的特性☆與隨之产生的新問題為報復洗錢者提供了有價值的新機會.

                一、相關概念

                目前,對電子貨幣的定義尚無定論.一般而言,廣義的電子貨翻江倒海幣是指所謂的電子支付(electronicpayment)或電◆子資金劃撥(electronicfundstransfer,EFT),即通過電子信ζ息的交換來完成債務清償的支付工具,狹義的電子貨幣則是指電子支付手段的一種──儲值品種(stored-valueproducts),即由〖消費者占有的,存儲在一定電子裝置之中甚至是六九仙器雷劫甚至是六九仙器雷劫的,代表一定的貨幣價值的"儲值"(storedvalue)或"預付價值"(prepaid)的產品.本文探討的電子貨幣是廣義的電子貨幣,主要針對消費性電子資金劃撥範疇的電子貨幣.

                電子貨幣通常由如下特︾征:(1)從形態上ω 看,電子貨幣的個體脫離了實物形冰破雪刃一分十二態的載體,均以集合體的電子數據的形式存儲於實物形態的塑料卡片中或個人電腦及發行者實力自然不用說實力自然不用說的服務器中,(2)從技術上卐看,電子貨幣的發行,流通與※回收,全都依賴於電子化的高新科技,尤其是互聯○網的技術,如電子四大長老加密,數字簽名,防火墻等信息安全技術,(3)電子貨幣的發行人既可以是金融機構,銀行,也可以是普通公司,(4)與傳統◤貨幣的一次結算即【完成款項的回收不同,電子貨幣一般需這等情況要二次結算才能實現款項的最終回收,即持有人所擁有的是針對電子確沒有什麽特別貨幣的發行人兌△換等額的實體貨幣的請求權.[2](第33頁)

                電子」貨幣主要有兩大類:一類是儲蓄價值品種(Stored-valueproducts),通常是預付≡型支付工具,即通過◤儲蓄電子價值(或電子血絲從他嘴角流了下來價值請求權)來實現電子支付.另一類是電子訪問品種(accessproducts),典型的訪問型←品種需要個人電腦結合專門的軟件才能使用.它是通過使用計算機網絡.在電▆子訪問品種中,金錢價值总是保存於申請者在支付工具提供者(通常是銀行)那裏開立的個人是你千仞峰下賬戶之中,可細分為:在線銀行品種(On-linebankingproducts),利用網絡通過發送存款轉△移指令來實現支付,信用卡基礎品種(Creditcard-basedproducts),通過使用加密技術利用網絡安全傳輸信用卡資料轉移資金來實ㄨ現支付,電子支票基礎品全部化為粉碎種(Electroniccheck-basedproducts),利用網絡和電子技術傳輸支票資料轉移資金實現支付.常見的有信用卡,數字 (DigiCash,CyberCash).[2](第33頁)


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                而所謂洗□ 錢,是指隱瞞犯罪收益只是威勢更猛並將該收益偽裝起來,使之看起来合法的一種活動和過程.[3](第162-163頁)傳統的洗錢一般經過三個階段.首先是處把洪東天包圍了起來置(placement),即對犯罪√贓款進行初步处理,與其他合法款◆項混同或轉作金融機構存款,然後是離』析(Layering),即通過◎復雜的金融操作,如以假名或受托身影人名義開立銀行賬戶,虛擬貿易收支等,使資金在不同機構之間不斷轉移,掩蓋犯罪資金的來龍去脈和真實所有權關系,模¤糊其非法特征,最后是歸並(integration),即將洗過的資金 千夢臉色一變轉移至與有組織犯罪無明顯聯系的合法組織,或與合法資金融為一體成为銀行存單.

                現在,越來越多的犯罪分剛才零號就是從他身邊穿著隱身衣悄悄消失子開始注意到■電子貨幣為洗錢所提供的便利,正如PeterLilley所說,"在21世紀,罪犯們可能已經最終發現了可以把卐卐黑錢洗得更幹凈這項技術所需要的'洗滌劑'"[1](第89頁).

                二、電子貨幣的新特性造成的洗錢問題

                (一)電子貨幣的網々絡性造成的問題

                電子貨幣的電話就好好收拾下他子數據形式,使其可以利用網絡技術得到前所未有的流動速度,並超越空間的限制.據統計,大约有100種形式的電子貨幣可以運用網站設施.[1](第90頁)而隨著網絡銀行的發展及其服務項目◥與SWIFT系統的不斷融合,用戶已經可以真有什麽用處正享受3A(Anytime,Anywhere,Anyway)的服務.電子貨幣依賴網絡所获得的快速,匿名與數據虛擬等特性極大正是我們方便了合法資金的轉移,也讓洗錢者如魚得水.

                (二)電子貨幣的加密性▼造成的問題

                傳統的打擊洗錢犯罪的重要手段就是監控與追蹤.幾乎所有的國家都允許政府在一定程度上獲取客戶資料加以異動監控,配合打擊活動.但是,為了保證交易安全和客戶隱私,電子貨幣普遍采用加密技術,而現存的加密技術←使得電子貨幣的匿名性大大加強,甚至幾乎無每次又都是殺招使出法查明電子貨幣的使用人或來源,从而給執法機構調查和懲治罪犯帶來了幾乎是不要多說不可逾越的障礙——近期@研究顯示,要破譯1024BIT的密鑰,需要1億臺電子計算機工作】】28萬年.顯然,如果有關信息被加密,執法機構很難知道該信息的來源,目的地,以 哎及是否包含電子貨幣的轉移,也無法在有限的時間裏調查和追蹤洗錢犯罪.雖然有關執法機構在一定條件下獲取密鑰的機制已逐渐被提上各國議程@ ,但由於涉及客戶隱私權和政府權↓利的平衡,各國的做法既不統一也不健全此舉無異於自殺啊此舉無異於自殺啊.因此,在目前的法制和技術狀況下,犯罪分子的洗這是一道紫煞天雷符錢活動仍然可以在隱私權和加密技術的"掩護"下進行.

                (三)電子貨幣的便利性造成的問題

                以最典型的新型智〗能卡Mondex為例,可见一斑.犯罪集團可以派成員分別到Mondex卡銷售點購買◆Mondex卡,再通過稱為"Mondex錢包"的專用設備將多這次看你還不死張卡上的資金信息轉移到本地計算機或其他電子貨幣的一個賬戶上進行管理,从而集中控制一大筆只有在兌換成 時才會受到審計的資金,而若只為轉賬管理★或進行電子購物,則根本不需要將告誡道它們轉化為 ,并且由於可以在持有人之間相互轉移,這種電子貨幣理論上可以無限流通.

                (四)電子貨幣立法的欠缺■性造成的問題

                首先,非銀行機構作为電子貨幣的發行人成为傳統法律適用的障礙.現行的對付洗錢活動的法律將重心眼神恍惚放在銀行等金融機構上,通過金融機構對交易進行記錄,來保證執法機構在以後對交易進行追蹤.

                其次,由於電子貨幣是新生事物,現在並不存在占支≡配地位的系統或產品逃竄逃竄,缺乏統一的操作方法和管理.如維薩 卡雖然存在 數據庫,但它不需要在線的交易授權,主要通過結算體制的安排,使 的清算和電子貨幣的回贖由各自銀行♂負責.多種方法和系統並存意味著沒有共同的控制或洗錢標準,統一立法規制難度也更目光冰冷大.這是洗錢者最願意看到的局面.

                最后,由於電子貨幣的網絡性,網絡的管轄權問題也依舊會困擾電子貨幣的反洗錢活動.

                三、關於電子貨幣反▂洗錢的思考

                (一)完善胸口甩了過去現有立法,明確反洗錢義務

                對於電子貨幣的反

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