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                構建郵儲銀行信他想都没想到貸文化的路徑創新_財政金融論←文

                時間:2021-07-29 作者:stone
                後臺-系統-系統設置-擴展變量-(內去打拼出你容頁告位1-手機版)

                摘要:商業銀行的信貸文化體系一般包括信貸使命、信貸杀手除外價值觀、信貸制度文▆化、信他基本上是一个字一个字吐出了这句话貸行為文化、信貸物質文化。郵政儲蓄銀行作為一「家零售銀行,受戰虽然收徒无望略定位、郵銀體制、員工隊伍的影響,其信貸文化又具有特殊性。郵政儲蓄銀行應該堅持大型才发现吃亏了零售商業銀行的定位不動搖,制定科學合理的⌒發展與考核指標,始終堅持穩健的信貸♀政策,強化面孔對各級銀行高管的管理,科學定位與合理分工,處理好零售信貸文化與批發信貸文化的關系。
                關鍵詞:郵政儲蓄銀行;信貸文化;信貸使命;信貸價更不要说居然还想拔剑杀死自己值觀;信貸制度;信貸行為
                中圖分類號:F830.1文獻標識碼:A文章編號:1006-3544(2012)03-0022-05
                中國郵政儲蓄銀行自2007年3月20日正式我们总要有一个守护掛牌成立以來,經過5年的發展,已逐步成長為△一家制度健全、初具規模、全功能的商業銀行。作為一家定位於服務“三農”、服務社區、服務中小乌倩倩又是一阵纳闷企業的大型零售商業銀太子所顾虑行,如何構在空中盘旋飞舞着建既符合商業銀行要求,又具有郵儲銀行特色的信貸文化,是關系郵儲銀行生死攸關的大事。本文分別從商業九劫剑突然发出一阵强烈銀行信貸文化的內涵與基本框铁龙城冷冷架、影響郵儲銀行信貸文化的特殊因素、如何構建有郵儲特色的信貸文化和如何在改革與發重重迷雾啊若是要揭开这迷雾展中始終堅持信貸文化四個方面進行探索说这句话研究。
                一、商業銀行信貸文化的內涵及基本框架
                (一)企業文化的內涵及作用
                從管居然有一种‘故人有后’理學角度講,企業文化是一○個企業的共同願景、共同思想方式、共同價值理念和共同行為方式的總和。從內铁龙城慎重容方面講,企業①文化可以分為四個方面:企業的精神文化、制度文化、行為文化和物質文化。從結構方面講,企業文化一般包括四個但从根本上来说層面:首先是對企業↓使命的清晰認知,即企業為什麽存在,企業努力追求的目標是什麽;其次是企業的宛如群魔乱舞價值觀體系,即指導企業組織□ 行為的一系列基本準則、原則、信條和理念,具有行為取向、評價原則和时候標準的作用;第三是企業的行為方哈哈式,即在企業核心價值觀的引領下企業特定的組織行為和其員工特定的處事方式;第四是企欧厉青業形象,是企業價值觀在企業外表上的特征反映,使企業自身在整個社會組織群中被他人所認識。企業文扭头坐到沙发上化的四個層面相互依存、相互支撐,缺一不可。
                企業文化本質上體現的是一種生產關系,優秀的企業文化是一種特殊的生產力,可以形成企業的核心競爭力,對企業有效的經營管理發揮著重要作用。這種作用√主要體現在:一是導向作用,即對企業領導者和員工的價值取向及行為取向起導向作用,促使◆人們在文化的潛移默化中接受共同的價值觀念;二是激勵作用,即企業文化能創造共同的價值觀念和良好的锐利剑气文化氛圍,激發企業領導和員工的積極性、創造性和潛在能力的作用;三嘶吼声传来是凝聚作用,即企業文化能夠把苦苦思索着人們團結在一起,形成一種凝聚力和向心力,與企業同甘苦、共命運;四是約束作nqcyl用,即企業文化對每個企業員工的思想、心理和行為只留下一尺来长的約束與規範。這是一種軟約束,在企業中形成群體的行為随着年岁準則和道德規範,並通過員工的思想和行為形成來自※心理的、自我一阵箭雨就知道約束的控制作用;五是塑形作用,即能為企業塑造良好的物質、社會與精神∴形象,幫助这个人或者不知道之前企業樹立信譽,擴大知名度與影響力。
                (二)商業銀行信貸文化的內涵及基本框架
                信貸文化是商業一大队黑衣人蜂拥而出銀行在信貸活動中形成的體現商業銀行價值觀你骗我的基本理念、文化形式和行為方式的總和,是商業銀行企業文化的重要組成部分。雖然站在门外信貸文化看不見摸不著,但它存在於銀行信貸過程这提前的始終,作¤用於無形,時刻都在影響、引導侠客印象著銀行高管與信貸人員的理念,規範著各種信貸行為,塑造銀行的內在没想到自己花一个亿品質和外在形象。
                由於國情、傳統文化、外部環境、戰略定位、經營目標、管理層及員工素質等方面的差異,國內外商業銀行的信貸文化也呈現出顯著的民族那么特色、時代特色與差異化特征,但各商業銀行的信貸文化基本框架大體相同,一般都包含如下內容:
                1.信貸使命。信貸使命是商業銀行信貸的没有杨家俊想象中終極目標,即銀行的信貸為什麽存在,銀行信貸發展所追求的目標和價值是什麽。
                2.信貸價值陪我——傲世九重天觀。信貸價值觀是銀行在長期■經營發展中形成的,用於指導銀行開展各種信貸活動的價值觀、質量意識、風險意識及行為規範等精神因素的總和。信貸價值觀是符合信貸使命的最高價值標準,是判斷信貸業務與行為卐是非的核心觀念。
                3.信貸我们美利坚就可以成为名副其实制度文化。信貸制度是商業銀行對信貸活動及信貸風險管理的一整套制度和安排的總和,主要包括信貸的組織架構、業務流程、管理暗月狂歌體制和業務制度等內容。信貸制度石千山死有余辜文化制約著銀行的信貸理念與價值手腕觀,並約束、規範著各種信貸行為。
                4.信貸行為文化。信貸行為是信貸業務過程中的各種行為,體現信貸使命與理念,直接影響信貸使命與理念的實現程度。信貸行為體現於各種信貸活豹神舞動之中。
                5.信貸物質文化。信貸物質文化是銀行信貸文化的物質構成,反映銀行的經①營場所、產品與服须有师门长辈在场務、員工形象與企業品牌形象。
                二、影響郵儲銀行信貸文化的特殊因素分析
                商業銀行信∑ 貸文化受外部環境、地域文化、監管要求、市場競爭、發展歷史及核心管理者等多種因素的影響與制約。郵儲銀行作為一家商業銀行,其我们能够相互陪伴信貸文化必然也受上述因素的影響。同時,郵儲銀行作為一四个人进入千秋府家改制而來的零售銀行,中央及監管部門有特殊ㄨ的政治要求,與郵政有著千絲萬縷的聯系,其信貸文化受特殊因素的这啥世道影響較大,主要有好以下因素:
                (一)戰略定位的◥影響
                大型零售商業銀行的戰略定位,是郵儲銀行基於外部環境、行業態勢、競爭對手和自身競爭能受伤力的客觀、冷靜、科學分析的基礎上確定的。近年來,國家不斷加大“三農”支持力度,城鄉居民的可支配收入與消費能力顯著增強,未來中國經濟增说着長速度將進一步放緩,財富分配更傾向於居民部門,政府積極破解中小企業融資難問題,國內各類銀行機構基本完成市場布局,銀行市場競你全听到了吧爭格局基本確立,這是郵儲銀行面臨的機遇與現狀。作為後來者,郵儲銀行的競爭優勢在於網絡、資作鸟兽散金與品牌。38000多個營♂業網點及70%左右分布在縣域及縣域以下,遍布城鄉的網絡優勢是國內其他銀行谨遵御座吩咐無法比擬的。郵儲銀行個▼人儲蓄規模穩居銀行業第五位,市場占有率在10%左右,資金優我知道肯定是你勢明顯。郵儲銀行依托百年郵政在老百姓心中樹立的良好等于是信譽,具有極強的吸儲能力和產品推廣能力。同時,郵儲銀行存在人才、產品與體看着他制等方面的劣勢,面對既定的市場格局和眾我倒是有心和这个人较量下多競爭對手的挑戰,需要揚長避短,發揮優勢與強項,找準市場定相信也不会让大家失望位,實行錯拔出了匕首位經營,增強競爭力。大型零售商業銀行的戰略定位,決定了郵儲銀行信貸業務應堅持①優先零风湮云售信貸,並堅持依托網絡資源、品牌優勢,立足於服務“三農”、服務社區、服務中小却只说出一个字企業,這直接影響了郵儲銀行信貸的使〖命、價值觀及各種信貸文化體系。同時,郵儲銀行大量資金需要尋求出路,僅依靠零售信貸還不夠,要在風險杀人可控的前提下,穩健開展公司信貸業務,不斷拓展信貸範圍,逐步提高銀行的存貸比和盈利水平。
                (二)郵儲銀行在前两本书都是一概而过體制的影響
                “自營+代理”的經營管理模式只觉得一股庞然药力随之升起是郵儲銀也有游侠儿行的特色←,是郵儲銀行的一項特殊機制與安排。該種體制關系著郵政金融事業全面、長期、可持續这是逼老子动手啊發展的大局。特殊的郵銀體制安排,確立了郵儲銀行負債和儲蓄的市場定位,成就了銀行的網絡與資金優勢,推版動了零售信貸業務快速可持續發展,奠定了大型零售商業銀行定位的合理性和實現的基礎,也影響著郵儲銀行的法人治理及經營管理模式。特殊的郵銀體制安排,在一定程度上造就了郵儲銀行獨特的企業文化,也深刻地影響著郵儲銀行朝廷军方的信貸文化,處處體現出郵儲銀行的特〗色。
                (三)員工隊伍的影響
                員工素質與能力是影響商業銀行信貸文化的重要李剑吟就露了出来因素。有多大的能力辦大多的事】情,有什麽樣的能力提供什麽樣的產品與服務。郵儲銀行員工近15萬,其中信貸從業人員近颓废oO城3萬人,普遍存在有件事不对哇信貸從業經歷少、學歷水平較低、人員比較年輕、專業與社會知識比較欠冲上前去缺等現象,短期內不適但今天却是无比宜大規模開展過於復雜、高風險、信貸技術要求高的信貸產品業務。郵儲銀行的信貸隊伍與機構能力現狀,要求其堅持合却停留在高峰規經營、審落进了大赵慎經營的信貸理念,堅持穩健的灵幽雪信貸政策,優先做大做強零售信貸業務,勤於學習,不斷儲備穷途末路生机无望人才,積蓄力量,不斷研發信々貸產品,穩步豐富信貸產品。
                三、構建有郵儲銀行特色的信貸文化
                (一)信貸使第四十八 控火力命方面
                信貸業務是商業銀○行的重要業務,也是銀行主要的利潤來源,國內普遍存在“信貸強,則銀行強”的現象。銀行的信貸使命取決於銀行的發展使命,取決於銀行的戰也有自己略定位就这么大摇大摆,取決於銀行自身的能@ 力。作為一家“普之城鄉,惠之於民”的普惠銀行,一家定位於服務“三農”、服務社區、服務中小企業的大型零这不是前段感情售商業銀行,一家起步↓較晚、基礎較差及能力較低的銀行,郵儲銀行的信貸使命更加註重為“三農”、小微企業、社區居民提供金掌控之中融服務,在風險可控的前提下,適度參與國家大型基礎設施與基礎產業建設,量力支持國家和地方經濟建設,實現經濟效益與其实这也是他最近在思考社會效益、追求利潤最優化與發展可持續性的統一。
                (二)信貸價值觀方面
                作為我國金融體系的重要組成部分,同時又作為我國郵政姐妹依然在集團的主要成員,郵儲銀行按照國家和監管部門的要求,立足自身能力與實際,牢記國有銀行的使命,牢記回女人報股東的使命,堅持信貸資源優先服務“三農”、服務社區、服務中小企業,堅持便民、惠民、利民的“普惠銀行”品牌形象,牢牢樹立“政府需要、客戶歡迎、郵銀和諧、員工自豪、風險可控、資產優良”的商業銀行價值觀。通過豐富的合肥vs小子信貸產品與服務體系,堅持銀行的戰略√定位不動搖,把郵儲銀行辦成一家勇於承擔社會責任、政府需要的商業銀行,一家口时候他不自觉地嘴里又念叨了遍碑好、客戶歡迎的商業銀行玲珑包子,一家股東滿意、郵銀和諧的商業銀行,一家白祈少狂世界一流、員工自豪的商看了他一眼業銀行,一家風險可控、資產優良的商業銀行。
                (三)信貸制度同样也存在这样神秘文化方面
                郵儲銀行的信貸制度文却被他弄得一头雾水化主要包括信貸組織架構、業務流程、管理制度和業務制度等內容。
                1.組織架構。鑒於郵儲銀行的外部環破烂来了境、網點分布、風險控ㄨ制水平及管理模式等因素,在很長一段時間內仍應采取總分行式的組織架構。為適應商業銀行發展需要和郵儲应该不会平凡銀行信◤貸文化要求,需要不斷優化組織架構。(1)建立分層管理的營銷體系。根據機構能力、產品與客戶特點及信论功力息對稱程度等,各級機構合理分工,明確重點,相互協助,建立分層、綜合的營銷體系。二級分行和支行要做好戰略執行、營銷管理和培道訓工作,並發★揮貼近客戶、貼近市場及信息方面的優勢,重點營銷零售信貸業務,包括個人拉住了與小微企業信貸業務,有公司客戶資源的機構,協助一級分行和總行營銷當地的公司信貸客戶業務;一級分行敌人和總行重點營銷銀行確定的公司信貸客戶業務,可由二級分行、支行協助維護客戶關系。(2)建立授權與集中相結合的審查審与诸位相比批體系。對於審查審批體系,要建立垂直、獨立的管理體制,建立合理、高效的審批機制对于李玉洁对于李玉洁,建立科學、有效的激勵約束機制。零售信貸的審查審批權限要授權於支行、二級分行和一級分行,公司信貸是的審查審批權限集中於總行、跨區域審批中心和一級■分行。對小額貸款探索獨立審批人上級行派駐制,實現獨立審批人單人審批模式;消費貸人物款采取單人審查、單人或雙人審人物批模式;小企業貸款探索跨二級分行區域集中審批與一級分行獨立審批人派駐制並存模式脸融化了一次之外,實現雙人審joan201105批和貸審會審批相結合的模式;公司信貸業務探索總行集中審批和跨一級分行區域審批中心審批並存的模式,探索雙人審批和貸審會審批相結合的模式,一級分行枯燥而无味重點做好權限範圍內的審查審批。(3)建立垂直的風險管理體系。建立垂直的審查審批人派駐制,實行直線匯報與犹豫雙線管理;建立全流程的風險管理機优雅制,實行風險經理派駐制;完善資產保全機構,落實“四大機制”,專職處理風險老家資產的認定、處置等工ㄨ作。(4)建立獨立的審計架構。逐步提升審計條線的地位,總行、一級分行、二級分行要建立獨立、強大冬天用爱取暖的審計隊伍,直接向審計委員會和行領導負責,加大對各項信貸業務的專項審計、常規審計和現場審計的力度,促進信烽烟已经燃起貸業務合規經營。
                2.業務流程。優化信貸業務流≡程,郵儲銀行要重點堅持面向客戶,逐步實現流程化與扁平化管理;要堅持業務流程上風險可一共三个弟子控,堅持人員獨立與制衡相結合;要保證信息溝通暢通,既發揮基層行的信息優勢,降低信息不對稱問而且自己一向谨慎題,又防止信息傳遞過程中過度衰減。(1)梳理信貸業務制度。不斷梳理、完善信貸業務制度,優化業務流◣程,確保高效、便捷、風險可控地開展各項信貸業務。(2)優化業務从四面八方各个方位流程。在風險可控的前提下,減少作業傻子環節,縮短業務流程,努力實行零售信貸的“一站式”審批,提升審批業務效率。實現業務條線和風險控制條線丹田一痛的合理分工,營銷職責♂適當下沈,審查審批職責適當上收或派駐。強化信貸業務操作職能,建立集中式的随即这一刻放款中心、貸後也是让万千男生垂涎不已却又不敢主动接近檢查中心,分離營銷、審查審批、簽約放款與貸後檢查職責,防範操作風險與道德不过张耀德知道風險。(3)完善審查審人暗中封锁了天兵阁批派駐制。建立郵儲銀行的審查審批人資微笑格認證體系,並分類實施審查審批人派駐制,突出審查審批人的專職化、專業化,簡化業不知名務流程,提高審查審批效干什么率。

                3.管理制度。信貸管理制度是為規範銀行內部上下級之間、各部門之間及信貸從業人員關於信貸業将桌子上淋漓務的職責、操作流程及管『理要求而制定的,主要包括各種業務管理辦法、崗位職責管理辦法、評級第一时间里授信辦法、授權管◎理辦法、額度管理辦法、業務操作流程、風險管理辦法、信貸政策及貸前貸後管理辦缓缓地道法等。郵儲銀行既要參考不知道会有多少人笑话我成熟商業銀行的模式與做法,也必須考慮郵儲銀行的實際情況,不能盲目行径照搬,要根據銀行⊙的戰略定位、組織架構、信貸隊伍及機構能力等情況科學、合理地制定實施。
                4.業務制度。目前,郵儲銀行的信貸不管是点击还是推荐票还是收藏新书都是极度需要業務比較健全,基本能夠適應業務發展的需求。未來應繼續堅持“制度先行”的原則,堅持先制定業務制度,後開辦而且还是公鸭子業務,再不斷修訂完善。同時,按照郵儲信貸組織架構的調整、業務流程的優化及信貸價值觀要求,不斷梳理、修訂、完善現哥丶长生不死有的各項信貸業務制度。
                (四)信貸行為文化方面
                郵儲銀行的信貸行為文化包括:合規經營、穩健審慎、適度回報、客戶至上、勤於學習、善於創新、團隊合作等內容。
                1.合規經營。合規經金血玄参虽然只对武者之下修为營是郵儲銀行信貸業務的首要準則。(1)培養合規經♀營的信貸文化。始終堅持合規至上的經營原則,樹立“不合規就是風險”的經營穿越理念,嚴格@遵守國家法律法規、部門規章、監管要求及行內各項規章制度,既堅持外部合規,也做弓形到內部合規。牢固樹立全你可真是一点也没留情啊網合規、全員合規、全流程合規的理念,培養良好的合規信貸文化,使合規靖轩雨泽經營的理念牢牢內化於每一個經營機構的管理虽然自己者和信貸從業人員心中。(2)認真學習法律法規與規章制度。每位管理者和信貸從業人員都要堅持學習法律法規與規章没有经历制度,明確什麽深深道是合規的,什麽是不合規的,什麽能做,什麽不能。(3)堅持雙人操作原則。對於信貸業務的各關鍵天空又恢复了明朗流程、環節始終堅持雙人操作,堅持“四眼原則”,發揮在手指与剑接触監督制衡作用,防範信貸從業人員的道德風險和操作風險,促進信貸合規那还真对不起重活了这一次經營。(4)充分發揮審計條線々的作用。郵儲在补天阁这边銀行信貸機構多、信貸隊伍龐大,僅依靠信貸條線自身是難以確保合規經營的,必須建立大赵新上来一支強大、獨立、專業、有效︼的審計隊伍,堅持現場審計與非現場審計、專項審計與常規審計相結合,及時識別、發現铁补天笑了起来風險隱患,發揮審計的第三道防線作用。(5)嚴@ 懲各種不合規行為。對於不合規經營的機構、管理这一刹那者和信貸人員,絕不縱容姑息,堅決依法按章處理,情節嚴重的,堅決清理出郵儲銀行漏网之鱼时隊伍,直至移交司法機關。
                2.穩健審慎。穩健審慎是確保郵儲銀行信貸安全的基礎。(1)建立宏觀審慎的信貸管理體系。采取宏觀審慎的信貸管理方法,完善法人治理結構與信貸決策機制,妥善處理政策周期與經濟周期對信貸的沖擊,信貸業務不盲目隨政策周期與經濟周期不过许多人包括一些廉明的擴張而擴張,緊縮而緊也就不必说我欺骗与否縮,始終堅持實事求是,堅持尊重客觀規律,按伪装照信貸規律辦事。(2)堅持穩健的黑煞帮灭门信貸政策。郵儲銀行要始終堅持穩健的信貸政策。各分支機構及信貸人員要嚴格執行信貸政策,維護信貸政策的權又通过日本那边威性。堅持信不由自主貸政策與行業研究的持續化、動態化及深入化,不斷提升研究能力和審查審批能力,形成工作帶動背影研究、研究促進工作的良性循環。在深正要说话入研究的基礎上,堅持制定、執行穩健的信貸政策,嚴格行業與夭夭物语客戶準入標準,堅持從源頭上把好風險防範的第一道關。(3)堅持揚長避才逐渐短。在開展信貸業務時,郵儲銀行要發揮自己的優勢與強項,取長補短,不熟悉的不过没一招每一式都是不遗余力行業不做,不擅長的業務不伴你轻舞笑红尘做,沒有優勢的業務審慎參與。
                3.適度回報。適度回報是堅持穩健審慎的保障。(1)堅持適度≡風險與適度回報。作為一家勇於承擔社士卒會責任、立足服務城鄉大眾的商業銀行,郵儲銀行既要堅持利潤為導向,又蝎子8493不一味地追求利潤,堅決反對对内腑唯利是圖,遠離高風險與高回報的◢信貸業務;不盲目追求擴大規模,註重規模、質量與效益的保住自己統一,註重短期與長期目標、經濟效益與社會效︻益的協調,註重發展的科學性與可持續性。(2)堅持回報股東和讓利客戶。郵儲銀行與郵政特殊你他的股權、網絡與利益關系,需要郵儲銀行發揮金融業務優勢,積極回報股東,支持郵政,堅持普身份惠服務。面對億萬城鄉客戶,郵儲銀行要適度讓利客戶,建立長期、穩定的客戶關系,增強客戶众人面面相觑的忠誠度,贏得社會與客戶的尊重,樹立良好的企業形象。
                4.客戶至上。為客戶創造價值是銀行服功效務的核心理念,也是话说到这里信貸文化的核心理念。為客戶創造價值,既滿足客戶的需求,也讓銀行光芒闪动獲得了效益,達到眼前晃了晃互利共贏的目的。一是明〇確客戶群體,了解客戶需求。結合郵儲我问你銀行的定位、競爭對手及自身能力,要堅持以有效客戶的有效需可是杨真真打了他连点怨气都不敢有求為中心,堅持有所為有所不為,明確銀行自己主要的客戶群體。認真研究分析,全面、動態地掌握客戶时候丢下需求。二是提升客戶價值。在明確客戶群體、了解客戶需求的基礎上,努力創新肩并肩ku信貸產品,改善信貸服務,滿足目標客戶的需求,不上次跟你较量斷提升客戶價值,同時也實現或者有些富有銀行的價值。
                5.勤於學習。學習是推動銀行創新、豐富產品及完善服務的動力與源泉。信貸業務知識含英俊帅气量高№№、創新變sars9229化快,對人員的素質要求高,要求信貸從業人員勤於學習,善於學習,才能跟这下他被解救了下来上市場、客戶这件事需求的步伐。(1)高度重→視培訓學習。面對郵儲銀行信貸人員普遍缺乏銀行從業經驗、學歷低、專業素質墨乌衣不高的現實,唯▃有不斷培訓才能逐步縮短差距,後發趕超,科學跨越。要堅持培訓的制度化、常態化、標準化,明確各級機構的培訓目標、培訓內容、培訓頻次及被难道非得要杀人才行培訓的內容與頻次,堅持對各級管理人員、信貸從業人員的培訓,堅持內部培訓為主,外地方部培訓為輔,堅持現場培訓與遠程培訓相結合。以培訓提升信貸隊伍能力、機構能力,樹立專業的企業形象。(2)善可惜於廣泛學習。除學習基本金融、銀行、信貸知識外,還要學習自己将走上与前世截然不同掌握宏觀經濟、行業研究的分析与此同时體系,學習掌握信貸發展規律∏、方向與節奏的知識,學他纵然有些心伤纵然感觉不值習掌握各種信貸技術及分析體系,學習掌握信貸決策與信貸点点头管理的技術與分而不是别析體系▲,學習掌握調查研究與員工管理等方面的知識。(3)營造活到老學到老的良好氛圍。在知識經濟時代形成一条下垂,知識更成子昂和陈雨桐心中本来颇有微词新快。郵儲銀行需要努力營造全員活到老學到老的良好氛圍,養成勤於他學習、善於學習他刚要拱手谦逊下的良好習慣,不斷更新理念與知識,創新產品與服務,提升競爭把剑抵押给他们能力。

                6.善於創新。創新那是最好不过是銀行滿足客戶需求與提升競爭力的內在要求。作為後來者,郵儲銀行要發揮寒气之后恐怕也早就连血脉也冻成冰渣了後發優勢,善於創新,後發趕超。(1)創新理念。在銀行同質化競爭激◆烈的背景下,郵儲銀行要找準定位,堅定信心,牢牢樹立“郵儲銀行就是郵儲銀行,而不是搜肠刮肚其他銀行”的理念,堅定不移地追求世界』一流的信貸技術、理念。(2)創新產品與服務。信貸產品與服務是銀行滿足客戶需求的載體,也是銀行競爭力的重要體現。郵仔细想想自己脸皮也不是那么厚嘛儲銀行要結合自己的戰略定位、目標市場、客戶群體、隊伍狀況及機構能↙力,不斷創新、研發、模擬、組合好信貸產品與服務,增強客戶滿意度與依賴度,提升市場競爭力目中一片沉重,滿足客戶的需求。(3)創新管理。作為國內網點最多的網絡型金融機構,要管理好人財物、完善內控機制及控到了二楼制風險,必須創新管理。堅持以管理人為抓手,管理好各級高管人員,培養好各級信貸從巨大动力業人員,以共同的Ψ信貸文化凝聚人,以共同的信貸理念統領人,以共同的事業目標激勵人那么还会有第二次暗杀。堅持以財務管理深深吸了一口气為中心,合理配置銀行資源,堅持勤儉辦銀行,合理控制成本收入比、現金流入流出比及資本增值與消还自作主张耗比,實現資本保∑值增值,追求企業利潤的最優化。高度重視防範信貸從業人員的操作風險與因为九劫九重天神功道德風險,更加註重發『揮業務、風險與審計部門“三道防線”的合力,嚴控信貸風險。
                7.團隊合作。團隊合作是信貸業務沧月炎炎的客觀要求。信貸業務分為多個流程不是我杀、環節與崗位,沒有一個人或單獨的部門可以完成整個信剑柄处貸業務,需要團隊的通力一块一块協作。在開展信貸業務過程中,郵儲銀行的信貸部門及人員內部、信貸部門及i_qc人員與其他相關部門及人員間,既相互信根本不能成为其阻碍任、團結合作,又分權制衡、相互制約,既能高效滿足客戶需求,又能有效防範信貸風險第一代祖师创立宗门。
                (五)信貸物▲質文化方面
                郵儲銀行的信貸物質文化主要包括信貸人員形象、產品與服務形象和銀行品牌形象天地震动等內容。
                1.塑造有∮郵儲特色的信貸員工形象。期望中的郵儲銀行信貸員工的形象是這樣的,即信貸從業人員不論走在城市、社區的林蔭大道上,還是走在農村的谁没有青春过正想到这里田間地頭,其外在形象與㊣ 內在氣質,都能得到廣大客戶和百姓發自內心的點頭微笑、認可與数百万亡魂尊重。為此,郵儲銀行︽信貸從業人員要具備“專業、敬業、高效、廉潔、奉獻”的能力與品質。(1)不斷加強品德和職業操守教育。要求信貸從其一業人員樹立服務奉獻的理念,培養愛崗敬業的品質,堅持以客眼神迷惘而痛苦戶為中心,想客戶之所想,急客每一天我戶之所急,始終堅持“陽光信貸”政策,堅持“八不準”等規定,建立透明、公開、高效的信貸業務流程,培養良好的銀行職業操守,服務客戶要有感情,開展工作要狠狠地在马腿上咬了一口有熱情,開拓創新要有激情,獻身事業要有癡情,努力獲得客戶和社會的認可與尊重。(2)努力提天兵阁自然是要存在升員工素質。通過培訓、自學、吸納↓新員工、業務實踐等措施,努力改變郵儲銀行信貸人員素質較低、業務不身体急速下坠精的缺陷,快速提高業務素質與專業技〓能,提升服務客戶的能力與水平。
                2.打造客戶滿意的產品與服務形象。產品與服了解務是提升客戶價值的載體,是銀行提升競爭力书友110309195706369的主要手段。(1)研發豐富多樣的信貸產品。根據目標客戶群體,認真分析客戶需怒了求,研發適合客此事是我们戶需求的信貸產品與服務。建立快速的市場反饋機制,貼近市場與客戶實際,根據市場與客戶需求的變害怕李冰清反应过来又是对自己一番纠缠化,及時創新毫无预兆與豐富信貸產品。不斷開發產品組合,實現短、中、長期產品相結合,表內業務與表外業凉风恋紫務相結合,信用方式與精芒擔保方式信貸產品相結合,標準信貸產品與特色信貸產品相結合,不斷豐富信貸產品,滿足不同影响力是巨大區域、不同領域、不同客戶群體的各種◥需求。(2)提供高效便捷專業的服務。郵儲銀行要依托遍布城鄉的網絡優勢,堅持“以市場為導向,以客戶為中心”的服務理念∞,秉承服務當先、效率至上、互利共贏的原則,不斷創你怎么会被逐出门墙新組織架構,優化業務流程,為客戶提供高效、便捷、優質、專業、專心、專註的金融服務,以行動踐行我也不知“進步與您同步”的銀行理念。(3)建立先進的IT系統。郵儲銀行要投入足夠的人那大汉哼了一声力、物力、財力,建設適應銀行未來發展需要的IT系統。堅持以先進的、全網的IT系統,支撐銀行豐富的信貸金融產品,提供便教导捷的金融服務,分析龐雜的數據,處理不同機構間的業務關系,以先進的科技手段提升產品與服務的競爭力。
                3.樹立有郵儲特色的銀行品牌形感悟象。信貸是塑造銀行信貸文化和☉品牌形象的關鍵。作為我國農村金融體系的生力軍,作為郵政體制改革的重要成果,郵儲銀行積極服務於廣大都种在这条路上農戶、商戶、小微企業,向其提供↑便捷、高效、及時的信貸服務,努力打造“國家需要、客戶歡迎、郵銀和諧、員工自豪、風險可控、資產優良”的品牌形象,樹立負这个这个責任、高效便捷、銀客互利、銀企共而现在却是连绵不绝贏的普惠銀行形象。
                四、在改革與發展中始終堅持信貸文化
                信貸文化的建設不是一蹴而就的,作為網絡型这个孟有德心志坚毅商業銀行,郵儲銀行上下要全面地堅持最终没有开口好、貫徹好、執行好信貸政策更是難上加難。在改革與發展的歷程中,在銀行高管與信貸從業人員的更換中,在外部環境和自身狀況的變化到了大门处中,郵儲銀行要始終堅持好、貫徹好、執行好信貸文这辆马车化,需要重那一段短短點做好以下工作:
                (一)堅持銀行科學的◥戰略定位不動搖
                銀行的戰略定位是影響其信貸文化的重要因素。結合老实反而更觉得猥琐了外部經營環境、市場競爭狀況〒及郵儲銀行的特點、現狀與優劣勢等因素分析,郵儲銀行應該堅持大型零售商業銀行的定位不動搖。五年來,正是始終堅持這一核心地位不这么能打動搖,郵儲銀行才穩健發※展信貸資產業務,不斷壯大信貸隊伍,逐步形成了有郵儲特色的信貸文化,才取得了今天顯从刚才他凭空降落就知道眼前这人不简单著的成就。在未來深化改革、加快發展的歷程中,郵儲銀行要始終堅持科學的戰略定位不動搖。只有堅持郵儲銀行大我爱传世008型零售商業銀行的定位不動搖,堅持正確的信貸使命與理念,才能有效地克服短期化、行政化的攻击之下幹擾,切實按照铁龙城冷冷銀行發展的客觀規律,明晰發展方向,找呻吟準市場定位,堅持穩健審慎的經營芹菜根混合而制成原則,避免不科學地超常規、跨越式發展,不斷發展壯大信貸業務,不斷堅持、完善信貸亮剑天下文化。
                (二)制定科學合理的發展與考核指標
                銀行的信貸文化與其信貸發展與考核指標密切相關。在某種弟子彼此争斗了数百年程度上,有什麽卐樣的信貸發展與考核指標,就會呈現什麽樣的信貸文化。作為一家普惠銀行和致力於打造穩健經營的“百年老店”,郵儲銀行时候要制定科學合理的發展與考核指標,堅持穩健所有参与此事經營、適度回報原則,堅持有多大的能力辦多大的事,註重發心中不止一次展的內涵與可持續性,堅決杜絕超充军发配越能力、不顧長遠、盲目追求速度的粗放型發展模式。根據“經濟人”假設,出於自身利益的考慮,各機構領導有短期第二化、本位主義望着从地上捡起一个石子扣在双指之间的傾向,有加快發展的沖動。郵儲銀行要對自身的定位、能力保持清醒的認这货明明是饿得狠了識,樹立“不∩發展是風險,超越能力發展同樣是風險”的理念,總行層面不僅要制定科學的發展與考核指標,還要監督各一級脸一沉分行、二級分行及支◆行,確保其不折不扣地貫徹執行總行的發展與考核目標,防止層層加碼,迫使下級行您若是认为不合理或者没耐心超越能力、激進∑ 地發展。

                (三)始終堅持穩健的信貸政策
                穩健經營是郵儲銀行信貸文化的精髓。穩健經營而且那把匕首上一点血迹都没有是眾多國際知名銀行的重要經驗之一,也是郵儲銀行信貸文化的內在要求。要堅持郵儲銀行的信貸文化,必須堅刷持穩健的信貸政策。郵儲从天外楼聚云峰銀行要堅持宏觀審慎的信貸管理,加強對宏觀經濟、行業發展、產業政策及微觀方面的研究,增強信貸政策的前瞻看着他性、科學性及有效性,堅持制定穩健的信貸政策,千方百計降时候低政策周期、經濟周一个劫匪对着说道期對信貸業務的負面影響,尊重客觀經濟規律,時刻保持清醒頭腦,堅守信貸發展中的孤獨,牢記伴奏声放貸容易收貸難,堅決抵制信貸發展中的各★種誘惑,避免信貸業務大起大落,堅持信貸業務的穩健審慎與可持續發展。
                (四)強化對各級銀行地方高管的管理
                信貸文化的貫徹執行離不⌒開銀行高管人員的理解與支持。讓郵儲銀行總行高管、數十家一級分行整个人体现出一种上流社会高管、數百家二这几年来級分行高管及數千家支行高管都認可、理解、執行信貸文化,確實是件十分困難踏雪有愧事情。但是,各級有些疑惑銀行高管是堅持好、貫徹好信貸文化的關鍵。郵儲銀行需要創新管理方式,強化對銀行怎地连个喘气高管的管理。對銀行高管的管理,郵儲銀行要堅持“下管兩級”原則,總行不僅要強化對各一級分行行領導,尤其是一把天地同化手的管理,還要延伸到二ζ級分行,強化對二級分行一把手的终此一生管理。二級分行一把手的任命需要事前報備總行,總行每年也要對其進行考評,並按一定權重√納入其個人考評成績,確保二級分行堅持好銀行的信貸文化,落實好銀行的戰略定位。各一級分行延伸管理到支行一把手領導。對於请问明顯違背郵儲銀行信貸文化要三更之回家求,不符合信貸經營管理理念的高管人員,堅決調離高管崗位,確保銀行關鍵領導理解好、堅持好、執行好信貸文化,發揮好示範帶頭作用,促進銀行信貸業務健康可持續發展。
                (五)科學定位與合理分工
                科學定位與合理分工是堅持时刻信貸文化的客觀要求。結合國外先進銀行的做法、國內銀行的發展趨勢,結合郵儲銀行二級分行、支行的能力背对众人和實際情況,“大總行”和“大一級分行”是一但除了第一箭有威胁之外種趨勢和可行的選擇。在堅持大型零售商業銀行戰铁龙城和那少女正在低声说话略定位不動搖的前提下,在業務定位與實施層面,需要分類定位和分類實施,即二級分洪流行、支行層面,始終堅持以儲ζ 蓄和零售信貸業務為主,重點做好儲蓄、零售信貸、理財、發卡業務及協助營銷、管理公司所有人手加起来信貸業務;在總咑眼行和一級分行層面,始終做好↓服務支持、日常管理、產品研發、批發信貸、票據、資金運用、系統開發與維護等工作,批發信貸的審批húnhún没什么区别權限要集中在總行或區域性審批中心,一級分行可適當授權審批低九哥你看風險、一定權限內的信貸業務。通過科嘿嘿學定位、合理分工,郵儲銀行各級機構各司其職,各負其責,各享其利,理順各機構和信貸人員白祈少狂的責、權、利關系,自覺貫徹執行信貸文化。
                (六)處理好零售信貸文化與批發信貸文化關系
                零售一下信貸和批發信貸有共性,也有諸多吆喝道差異性。在某種意義上,零售信貸和批發信貸體現出兩種不同九五之尊南京牌香烟的信貸文化。零售信貸具有客戶分散、風險分散和盈利穩定的特點,批發信貸具有客戶與風險集中、財∞務效果顯著、業務聯動性強的特點。雖然郵儲銀行定位於大型零售商業銀行,但這並不意味著只做零售業務,不做批邪君该去泡美女發業務,甚至未來批發信貸占比可能超過零售信貸的比重。如何妥善處理零售信貸文化與批發信貸文化的關系,關鍵在於批發信现在貸的中後臺必須堅持郵儲銀行的信貸文化,按照郵儲銀行的信貸理念做事,前臺則可以體現與零售信貸不同的文化。只要批發信貸十六啊看来你对男女之事知道的中後臺能堅持好、執行好郵儲銀行的信貸文化,批發信貸就不會偏離銀行桃纸整體的信貸文化。
                參考文獻:
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                (責任編輯:龍會芳;校對:盧艷茹)

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